“包装贷款”主要套路分为五步 客户中介可能触犯刑法

(原标题：贷款人通过黑中介“包装贷款” 到手4.5万，却欠银行91.5万)

国家严打“套路贷”以来，不少黑心贷款公司受到了应有的惩罚，市面上“下款快、有信用污点可贷款”等广告也不见了。

然而，《每日经济新闻》记者注意到，以“包装贷款”的名义收取巨额包装费的黑中介却多了起来，黑中介通过将有贷款需求的人“包装”成空壳公司的高管，同时以发放工资的形式给其放款并形成银行流水，将资质“包装”好后，再持续从各金融机构贷款。

10月29日，广东省公安厅发文提醒防范此种骗局，在公布的案例中，有受骗者被贷款91.5万元，到手仅4.5万元。《每日经济新闻》记者检索关键字“包装贷款”发现，网上此种广告并不少见，点击后却跳转至网贷平台。

花式包装客户贷款资质

据广东省公安厅公布的案例，今年初，深圳市民陈女士(化名)因为女儿考上艺术学校花销较大，准备贷款供孩子上学。可是因为资质不够，跑了几家银行都未能贷到款。正犯愁时，她在某微信群里看到一个名为“深圳某商贸公司专员”发布的广告：招收全国客户，通过包装，让您轻松贷款60万~120万元。

通过私聊，陈女士了解到该中介公司可以通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质。但贷款后，公司需要收取35%到45%不等的包装费。

为了供女儿上学，陈女士咬牙答应了对方的要求，并如约来到龙岗某商贸公司。之后按照客服的指引办理了新的电话卡，又向几家银行申办了银行卡。随后，公司以“方便做银行流水”为由，让陈女士将手机卡和银行卡都交给公司保管。

几个月后，公司果然通知陈女士到几家银行办理了贷款手续。这期间陈女士收到了公司陆续转来的1.5万元款项，可随之而来的还有几家银行的催收电话。感觉不对劲的陈女士赶紧到银行查看征信，结果发现自己竟然欠款31万元!当陈女士再匆忙赶到公司时，发现早已人去楼空!

接到报警后，深圳龙岗警方迅速展开侦查。同时串并发现全市存在多宗类似警情，社会影响恶劣。10月23日，龙岗警方50余名警力在龙岗、龙华等地同时收网，抓获11名主要犯罪嫌疑人。

据初步统计，2015年至今，该犯罪团伙通过注册多个空壳公司，以类似手法作案百余起，涉案金额五千余万元，受害人遍布全国各地。其中情节最严重的一起案件，嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元，而受害人却只收到4.5万元。

“包装贷款”两头通吃

《每日经济新闻》记者注意到，网上此种“包装贷款”的广告并不少见。记者点击其中一个链接，网页跳转至某网贷平台，主页面写有“最高200000元借款额度，纯线上申请，可快至30分钟到账”的广告语。此外，有不少网友质疑“包装贷款”公司的可靠性。

记者了解到，“包装贷款”需要申请人身份证明文件复印件、工作证明、收入证明、金融资产凭证等证明材料，一旦这些材料落入不法分子手中，可能面临其他风险。

贷款中介承诺向银行贷款，实际是高息网贷。受害人付给中介高额手续费，以为是通过银行贷款，却不料中介是通过网贷进行贷款，受害者还要承担网贷高额利息。

此外，“花钱就能洗白征信污点”也是骗局。据了解，个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外，人力无法干预。

客户中介可能触犯刑法

广东省公安厅提醒，所谓的“包装贷款”其实就是客户和银行“两头骗”，主要套路分为五步：

第一步：发布包装贷款广告。通过拨打电话、发送短信，或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告，吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。

第二步：扣留手机卡和银行卡。引导客户办理新的电话卡、银行卡，然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。

第三步：包装高收入人群。将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员，每月发放高额工资，形成银行流水。比如陈女士就被包装成了该公司月薪5万元的“部门经理”。

第四步：指导办理贷款手续。陪同客户去银行申请贷款，具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

第五步：银行放款后卷钱跑路。银行放款后截留大部分款项，只转账小部分资金稳住客户，然后金蝉脱壳，公司每隔一段时间就会转移办公地点。

尤其需要注意的是，即便少数人通过包装贷款成功，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

《刑法》第一百九十三条规定：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。