乐信副总裁史红哲：智慧金融并非消灭人工

　　近期，国家出台了一系列支持消费金融创新的政策，而人工智能作为提升消费金融效率的重要工具，越来越受到关注。

　　乐信副总裁史红哲日前在出席“2018 Tech Crunch国际创新峰会”时表示，智慧金融是消费金融今后的发展方向之一。现阶段，智慧金融的首要目标不是“机器换人”，而是以更高效的人机协同创造最优的用户体验。

　　今年9月份，中央出台了《关于完善促进消费体制机制，进一步激发居民消费潜力的若干意见》，明确提出要进一步提升金融对促进消费的支持作用，鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷。不过，我国个人征信记录覆盖率不足，加之消费金融小微分散特征所带来运营成本高、风险难控制等问题，影响了金融机构积极性,导致不少人群享受不到传统金融机构提供的金融服务。

　　近年来，随着人工智能的发展并逐渐运用在消费金融领域，上述这些问题得到一定程度缓解。“消费金融堪称AI的最佳试验场，也是人工智能最实现落地应用，并产生商业价值的领域之一。”史红哲说，线上消费金融具有客户分散、借款频次高、单笔金额小、全天候借款的特征，使用人工智能优势是十分明显的，每笔订单的审核只需要几秒钟即可完成。

　　史红哲表示，乐信自主研发的大数据智能风控引擎“鹰眼”，能够将大量金融弱变量信息(如身份信息、互联网行为数据)等，通过模型算法转变为与金融强变量相关的信息，从而能够对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等作出评估，为金融机构提供授信参考。

　　史红哲介绍，目前“鹰眼”引擎拥有7500多个风控模型数据变量，数百种模型，能够针对不同的目标客户人群，给出不同的评估方法和评估结果，可实现98%的订单零人工干预，秒级反馈结果；日均处理百万笔订单，不仅提高了运营效率，也降低了乐信平台促成借款的不良率。公开数据显示，乐信超过90天的逾期率长期维持在2%以内。