京东数科研究院何海锋：关注金融科技行业五大趋势

　　2018年，金融科技行业显示出明显的“政策市”特征，监管政策在行业中的地位尤其重要。

　　2019年，金融科技的“政策市”还会延续吗？京东数字科技研究院研究员何海锋认为仍将延续，并提出了行业未来的五大发展趋势。

　　五大趋势如下：

　　趋势一，监管趋严态势不改，监管创新也将提上日程。2019年，金融科技行业内“从严监管”的态势不会改变。“无论是支付行业的备付金集中存管，还是P2P网贷行业行政核查和良性退出，还是互联网保险的审慎创新，以及对虚拟货币的高压打击都将持续，而且还会更加强化。”何海锋说。

　　趋势二，风险防范仍是重中之重，“治水难题”亟待破解。2018年，互联网金融风险专项整治工作深入开展，2019年，防范和化解风险仍然是重中之重。对此，何海锋表示，防范和化解风险不能只靠“堵”，也要考虑“导”。“《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》出台，北京市互联网金融行业协会组织北京市网贷机构、助贷机构、资产处置机构、律师事务所探讨行业热点问题，梳理总结业务规程，这些都是从‘堵’到‘导’的体现。”何海锋说。

　　趋势三，制度建设持续推进，实践反馈和周期检验将推动制度调整。2018年，以“资管新规”为代表的资管规范和监管部门规定明确了金融科技发展的边界与底线，各行业也推进标准化建设。2019年，《互联网保险业务管理办法》《中国保险服务标准体系监管制度框架》等制度规范也将陆续落地。何海锋指出，制度的出台并不是重点，当务之急是通过实践和周期的反馈及检验，适时对制度进行反思和调整。

　　趋势四，金融基础设施建设必将增速，类“国家资本主义”经验需要总结。2018年，网联和信联的推出为金融科技的发展奠定了基础。两者均采用官方主导、市场参与、股份化结构的类“国家资本主义”模式，由社会化力量参与，政府和监管方掌握和控制。这样的模式效果如何，是否值得推广呢？何海锋认为，应对网联和信联建设的经验进行归纳和总结，及时发现和解决问题。2019年，金融基础设施建设任务仍然很重。

　　趋势五，金融科技不再只是工具，而会承载更多的价值。2018年11月28日，中国消费者协会发布《100款个人信息收集与隐私政策测评报告》。《报告》显示，10类100款APP中，有91款APP存在过度收集用户个人信息的问题，其中金融理财类APP评分垫底。除此之外，年度账单事件和Facebook数据泄露门事件，也引发了关于科技领域“善”与“恶”的讨论。

　　2019年，全国信息安全标准化技术委员会组织开展了国家标准《信息安全技术个人信息安全规范》的修订工作。修订草案提出，不得强迫收集个人信息，用户应有权拒绝个性化推送。何海锋表示，这可以看做是对科技的一种警惕和应对。“金融科技如何‘向善’或者‘不作恶’，也将成为行业思考的基本问题。”何海锋说。

　　何海锋还表示，除了继续从严以外，监管方可能更要思考如何通过监管创新，保持行业活力；监管创新包括三个层面，第一个层面是监管理念和方式的创新，第二个层面是监管框架的创新，第三个层面是监管能力的创新。