重磅！业内专家逐条解读供应链金融155号文！字字珠玑！(3)

　　核心企业如此重要，政府也期待他们承担更多责任，但核心企业配合发展供应链金融的动力何在？近年来，各大型核心企业纷纷建立供应链金融服务平台，大做“供应链自金融”，业界如何做好模式创新，实现其与银行供应链金融协同桥接为“金融供应链”，值得期待。

　　（十七） 加强真实性审查

　　银行业金融机构在开展供应链融资业务时，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

　　20、 真实性审查。供应链融资基于长期稳固合作的“1+N”交易结构，基于真实的单笔贸易给予营运资金支持，因此确保贸易“真实性”是信贷决策的前提与基础。真实性核查的基本方法是，依据“1+N”结构化贸易条件，核查合同、付款条件、物流单据、发票、银行流水等情况，交叉验证其是否成立。贷前调查并核实相关资料，贷中审查、甄别资料真实性与交叉验证合理性，贷后动态跟踪检查变化情况，如根据特定的交易模式、融资业务模式，有针对性的核查结算条款、交易凭证、回款期与账户流水的比对等；如在应收融资方面，查看历史交易记录、交易纠纷对当前交易的影响等。

　　运用区块链同步记账技术，在线签署电子合同、用时间戳防篡改等，有助于锁定交易信息和确保交易真实性。

　　5G带动的万物互联，以及位置定位技术、电子围栏、RFID标签的应用，可实现物流与仓储的实时感知，将大大降低交易真实性核查成本，进一步消除信息不对称带来的诈欺风险。可以预期，商品货押融资、融通仓融资、厂商设备融资租赁等物联网+供应链金融，即将迎来积极发展期。

　　（十八） 加强合规管理

　　银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理，切实按照回归本源、专注主业的要求，合规审慎开展业务创新，禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台。

　　21、 合规是供应链金融可持续发展的前提。供应链融资对交易真实性、交易规范性、动产合法性等各个环节都需环环相扣、勾稽无误，涉及利益相关者众，流程环节多，管控难度大。这些年来供应链金融领域屡屡发生恶意串通和欺诈风险，不少银行因行业经验欠缺、合规管控不到位吃了大亏。

　　本条重点强调合规审慎开展业务创新，禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。不得借供应链金融之名搭建提供撮合和报价等中介服务的多边资产交易平台——此禁令值得关注：明确反对银行保险机构介入以X信、X单、X票等名义，搭建电子债权债务凭证流转和交易平台，给风头正盛的“区块链+供应链金融”平台热潮泼了一瓢冷水。

　　（十九）加强信息科技系统建设

　　银行保险机构应加强信息科技系统建设，鼓励开发供应链金融专项信息科技系统，加强运维管理，保障数据安全，借助系统提升风控技术和能力。

　　22、 搭建信息科技系统，已基本成为各大银行开展供应链金融业务的基础配置。

　　作用有三：一是可以帮助银行持续降低供应链金融作业成本；二是系统化提高业务合规水平，按标准流程运营业务；三是提高产能贡献，以移动展业平台支持前端业务团队更高效地拓展市场。此条利好金融科技服务商。

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优化供应链金融发展的外部环境

　　（二十）加强产品推介

　　银行保险机构应加强供应链金融产品的开发与推介，及时宣传供应链金融服务小微企业、民营企业进展情况。

　　23、 供应链金融优化上下游中小企业、民营企业融资条件的好处，要加强宣传，促进各地政府重视和支持，最好能推动各地国资委将配合供应链金融开展情况纳入对地方大企业的绩效考评，用好大企业的商业信用，激活产业链条资金活力。

　　（二十一）促进行业交流

　　银行业和保险业自律组织应组织推动行业交流，总结推广银行保险机构在供应链金融领域的良好实践和经验，促进供应链金融持续健康发展。

　　24、 供应链金融领域参与者众。商流、物流、资金流、信息流公司，供应链公司、交易所、交易平台，小贷公司、担保公司、保理公司、融资租赁、信托公司、资产管理公司、P2P等等，纷纷发力参与，在做大市场的同时也因鱼龙混杂滋生各种乱象和风险。各参与方业务能力与风控水平参差不齐，产品内涵与业务模式各自解读，艺高人胆大与无知者无畏的发展套路并存，不利于整个行业的可持续发展。最近，深圳率先成立了供应链金融协会，正在筹划分类分组、业务规范等，加强行业交流广泛深入开展，促进供应链金融持续健康发展。

　　（二十二）提高监管有效性

　　各级监管部门应根据供应链金融业务特点，加强供应链金融风险监管，规范银行业金融机构和保险机构的业务合作，对于业务经营中的不审慎和违法违规行为，及时采取监管措施。

　　25、 供应链金融的可持续发展，特别需要监管部门的持续支持与合规指引。此次监管部门专门发文，鼓励发展一个已开办多年的传统业务，一定程度上也彰显了银行供应链金融“看起来很美、做起来不易”的骨感现实。显然，银行需要检视此前开展供应链金融的业务模式，设法提高产能贡献，如创新与核心企业合作获取批发效应、采用科技平台和移动展业提高客户经理获客能力与客户贡献等，以使供应链金融成为合算的生意。但与此同时，监管部门也需要与时俱进研判制约供应链金融发展的问题，如适应供应链全国布局的异地展业、在线融资的账户设立等，以及设计银行与保险机构积极开展供应链金融业务的激励机制，推动地方政府创新机制以激励核心企业配合银行开展供应链金融，等等。